Как увеличить доход с вкладов
Вклады для физических лиц — один из самых надежных способов сохранить и приумножить деньги. Но только если пользоваться им с умом. Просто положить деньги под проценты — это хорошо, но можно лучше. Рассказываем, как выжать максимум из банковского депозита.
Многие открывают вклад «на всякий случай» — на короткий срок или с возможностью досрочного снятия. Удобно? Да. Выгодно? Не всегда. Банки чаще всего предлагают действительно высокие ставки именно на длительные сроки: от 6 месяцев до года и более. Если деньги вам точно не понадобятся в ближайшее время — выбирайте долгосрочный депозит. Доход будет выше.
Один из главных лайфхаков — выбрать капитализацию процентов. Это значит, что проценты не просто выплачиваются вам каждый месяц или квартал, а прибавляются к основному телу вклада и начинают приносить доход сами. Проценты на проценты — это как снежный ком: чем дольше, тем больше.
Банки — как магазины: регулярно устраивают акции. Особенно в праздники и в конце квартала, когда им нужно привлечь больше вкладчиков. Следите за новостями на сайтах банков, подписывайтесь на рассылки. Иногда можно поймать депозит с повышенной ставкой, если открыть его онлайн или на определенную сумму.
Если у вас крупная сумма — не кладите все на один вклад. Во-первых, есть лимит по страхованию — до 1,4 млн руб. на одного человека в одном банке. Во-вторых, можно разделить деньги на несколько депозитов с разными сроками и условиями: часть — в надежный банк на длительный срок, часть — на динамичный онлайн-вклад с возможностью пополнения или снятия. Так вы сохраняете гибкость и увеличиваете доход.
Проценты по вкладам облагаются НДФЛ, если доход превышает определенную сумму. Поэтому при расчете выгоды учитывайте «чистую» доходность. Плюс сравнивайте ее с уровнем инфляции — депозит должен хотя бы покрывать рост цен, иначе это уже не заработок, а фиксация убытка.
Сейчас удобно управлять депозитами прямо со смартфона. В приложениях можно открывать онлайн-вклады с повышенной ставкой, пересматривать условия, сравнивать предложения. Некоторые банки предлагают «умные вклады» — где ставка растет по мере накоплений или зависит от выполнения условий: например, если вы не снимаете деньги определенное время. Пользуйтесь — это реальная возможность увеличить доход.
Депозиты для физических лиц — инструмент, который при правильном подходе может работать лучше, чем кажется. Главное — не относиться к нему по остаточному принципу. Изучайте условия, следите за рынком, экспериментируйте с разными вариантами — и каждый ваш рубль будет работать эффективно.